Uitgaande Waardeoverdracht

Wat is een uitgaande waardeoverdracht?

Heb je een nieuwe werkgever en bouw je daar pensioen op? Dan kun je het pensioen dat je hebt opgebouwd bij LifeSight meenemen. We noemen dit uitgaande waardeoverdracht. Als je hiervoor kiest, wordt je pensioenkapitaal bij LifeSight toegevoegd aan het pensioen dat je bij je nieuwe werkgever opbouwt.

Je kunt zelf kiezen of je het LifeSight pensioen overdraagt. Alleen bij een klein pensioen is het wettelijk bepaald dat LifeSight dit ook zelf mag bepalen. Een klein pensioen is een pensioen dat lager is dan € 594,89 (2023). Als je opgebouwde pensioen bij LifeSight lager is dan dit bedrag, draagt LifeSight je pensioen automatisch over.

Als je bij andere vorige werkgevers pensioen hebt opgebouwd, kun je er voor kiezen deze alsnog over te dragen naar de nieuwe organisatie die je pensioen bij je nieuwe werkgever regelt. Je kunt er ook voor kiezen sommige pensioenen wel over te dragen en andere niet.

Voor wie is uitgaande waardeoverdracht bedoeld?

Uitgaande waardeoverdracht is bedoeld voor werknemers die bij een nieuwe werkgever pensioen opbouwen. Uitgaande waardeoverdracht kan nuttig zijn als de pensioenregeling van je nieuwe werkgever beter bij je past dan de pensioenregeling van LifeSight. Om te kunnen beoordelen of dit zo is, moet je het volgende onderzoeken:

A. Wat krijg je in de pensioenregeling van je nieuwe werkgever?

Is de hoogte van je volgende pensioen zeker?
- Wordt je pensioen door een verzekeraar zeker uitgekeerd?; of
- Hangt je pensioen af van de financiële situatie van een pensioenfonds?; of
- Hangt je pensioen af van de waarde van je beleggingen?
Behoudt je volgende pensioen zijn waarde?
- Groeit je pensioen mee met de ontwikkeling van prijzen of lonen?; of
- Wordt je pensioen verhoogd op basis van de waarde van je beleggingen?
Kan het pensioen worden verlaagd? Bijvoorbeeld bij een slechte financiële situatie van een pensioenfonds.
Welke kosten worden in rekening gebracht op je pensioen?
- Denk met name aan kosten voor de uitvoering en kosten voor het beleggen.
Krijgt je partner een uitkering als je overlijdt?
- Ja, zowel bij overlijden voor als na je pensioendatum
- Ja, maar alleen bij overlijden na je pensioendatum
- Ja, maar alleen bij overlijden voor je pensioendatum
- Nee, mijn partner krijgt dan geen uitkering
Krijgen je kinderen een uitkering als je overlijdt?
Welke keuzes heb je bij je volgende pensioen?
- Kun je het pensioen eerder uitgekeerd krijgen?
- Kun je het pensioen later uitgekeerd krijgen?
- Krijg je partnerpensioen en kun je dit omzetten naar ouderdomspensioen?
- Heb je keuzes hoe je pensioen wordt belegd?

B. Wat krijg je in de pensioenregeling van LifeSight?

Bij LifeSight is de hoogte van je pensioen niet zeker. Je pensioen hangt af van de waarde van je beleggingen.
Bij LifeSight wordt je pensioen tot de pensioendatum verhoogd op basis van de waarde van je beleggingen. Op je pensioendatum kun je kiezen voor het aankopen bij een verzekeraar van een zeker (vast) pensioen of een pensioen dat blijft afhangen van je beleggingen (variabel pensioen).
Bij LifeSight kan je pensioen lager worden als de resultaten van je beleggingen tegenvallen.
LifeSight kent kosten voor het uitvoeren van de beleggingen. De kosten voor de beleggingen halen wij af van de waarde van je beleggingen. Meer informatie over de kosten van je beleggingen vind je op het deelnemersportaal MijnLifeSight.nl. Zie daarvoor de brochure over beleggingen in het onderdeel Mijn documenten.
Bij LifeSight krijgt je partner een uitkering als je overlijdt, zowel bij overlijden voor als na je pensioendatum. De uitkering aan je partner bij overlijden voor je pensioendatum, wordt bepaald op basis van hoogte van je pensioenkapitaal. Op deze website kun je bij Keuzebegeleiding in het onderdeel Aankopen pensioen bij overlijden meer hierover lezen. Bij overlijden na je pensioendatum hangt de hoogte van het partnerpensioen af van de keuzes die je op je pensioendatum maakt.
Bij LifeSight krijgen je kinderen mogelijk een uitkering als je overlijdt voor je pensioendatum. De uitkering aan je kinderen wordt bepaald op basis van hoogte van je pensioenkapitaal. Op deze website kun je bij het onderdeel Aankopen pensioen bij overlijden meer hierover lezen.
In de regeling van LifeSight kun je ervoor kiezen om je pensioen eerder of later te laten ingaan, je partnerpensioen om te zetten in meer ouderdomspensioen en heb je keuzes hoe wij voor je beleggen. Op de overige pagina’s van deze website vind je bij Keuzebegeleiding hierover meer toelichting.

Nadat je de bovenstaande punten hebt onderzocht, kun je een afweging maken. En kun je beoordelen of waardeoverdracht – naar de organisatie die je pensioen bij je nieuwe werkgever regelt – wel of niet bij je past.

Voor het maken van een vergelijking van je regeling bij LifeSight en je nieuwe regeling, kun je ook gaan naar de Pensioenvergelijker.

Waarom uitgaande waardeoverdracht?

Voordelen

Bij je nieuwe werkgever is je pensioen mogelijk zekerder. De hoogte van het pensioen dat je bij LifeSight vanaf de pensioendatum ontvangt, is nog niet zeker. Het pensioen wordt pas op de pensioendatum aangekocht. De hoogte van je pensioen hangt af van de waarde van je beleggingen, de rente en het tarief dat de verzekeraar dan gebruikt.
Je hebt je pensioen op één plek, waardoor je beter overzicht hebt. En je ontvangt ook maar van één organisatie berichten.

Nadelen

Bij LifeSight kan je pensioen door te beleggen afnemen of toenemen. Mogelijk haal je bij LifeSight een hoger rendement dan in de regeling van je nieuwe werkgever. En leidt dit tot een hoger pensioen.
Mogelijk heb je bij je nieuwe werkgever minder keuzes in je pensioenregeling. Bijvoorbeeld op welke manier je kan beleggen. Maar let ook op de mogelijkheden die je hebt voor de ingangsdatum van je pensioen en het omzetten van partnerpensioen in meer ouderdomspensioen.

Wanneer is uitgaande waardeoverdracht geschikt?

Er zijn voordelen en nadelen aan uitgaande waardeoverdracht. Of het bij je past, hangt dan ook af van wat je belangrijk vindt. Doe eerst het onderzoek zoals hiervoor uitgelegd bij het onderdeel “Voor wie is uitgaande waardeoverdracht bedoeld?”.

Hierna zie je in welke situaties uitgaande waardeoverdracht wel of niet geschikt voor je is.

Wel geschikt

Als je bereid bent de oude en nieuwe regeling goed met elkaar te vergelijken (eventueel met hulp van een adviseur) om te kijken wat het gunstigst voor je is.
Als je van zekerheid houdt en bij je nieuwe werkgever een zeker(der) pensioen hebt.
Als de kosten bij LifeSight hoger zijn dan bij de organisatie die het pensioen van je nieuwe werkgever regelt.
Als je vaak van baan bent gewisseld en daardoor veel verschillende pensioenen hebt.

Niet geschikt

Als je niet bereid bent de oude en nieuwe regeling goed met elkaar te vergelijken (eventueel met hulp van een adviseur) om te kijken wat het gunstigst voor je is.
Als je bereid bent om de risico’s die je met je beleggingen bij LifeSight loopt te nemen omdat je de voordelen van beleggen belangrijker vindt dan de nadelen.
Als je het belangrijk vindt dat je keuzes kunt maken, bijvoorbeeld in je beleggingen of de ingangsdatum van je pensioen. En je dit in je nieuwe regeling niet kunt.
Als de kosten bij LifeSight lager zijn dan bij de organisatie die het pensioen van je nieuwe werkgever regelt.
Als je ziek was op de datum van uitdiensttreden bij je vorige werkgever en nog niet volledig hersteld bent voor minimaal vier weken. Dan is het beter om te wachten met een waardeoverdracht. Als je namelijk arbeidsongeschikt wordt door die ziekte, heb je misschien recht op opbouw van pensioen bij LifeSight. Dit recht verlies je als je kiest voor waardeoverdracht.

Welke alternatieven zijn er?

Alternatief is dat je het bij je vorige werkgever opgebouwde pensioen laat staan bij LifeSight.

Hoe regel je uitgaande waardeoverdracht?

Bij de organisatie die het pensioen van je nieuwe werkgever regelt, kun je waardeoverdracht aanvragen. Deze organisatie zal de waarde van het bij LifeSight opgebouwde pensioen bij ons opvragen.

Op basis van de opgave van LifeSight zal deze organisatie een offerte verstrekken. Hierin kun je zien wat het verwerken van de waardeoverdracht voor je betekent. Als je akkoord gaat, zal de nieuwe organisatie je pensioen verder voor je regelen.

Je kunt ook voor meerdere vorige pensioenen waardeoverdracht aanvragen.

Als je bij andere vorige werkgevers pensioen hebt opgebouwd, kun je er voor kiezen hiervoor alsnog een waardeoverdracht aan te vragen.

Als je geen waardeoverdracht aanvraagt, zullen wij zelf geen uitgaande waardeoverdracht opstarten. Je pensioen blijft dan staan bij LifeSight. Uitzondering hierop is als het gaat om een klein pensioen, dat is een pensioen lager dan € 594,89 (2023). In dat geval dragen wij je opgebouwde pensioen bij LifeSight automatisch wel over aan de organisatie die het pensioen van je nieuwe werkgever regelt.

Heb je advies nodig?

Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je pensioenregeling bij LifeSight. Of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst. Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan je overzicht geven over al je geldzaken. En je zo helpen de meest geschikte keuzes te maken.